Un paso fundamental para poder mejorar tu situaci贸n financiera, es tener tu propia hoja de balance financiero o como tambi茅n se conoce, hoja de estado financiero.
B谩sicamente esta plantilla es como una radiograf铆a de tu estado financiero, donde aparte podr谩s analizar tus fuentes de ingreso, de egreso, activos y pasivos (Como los defines Robert Kiyosaki)
A continuaci贸n puedes encontrar un link para poder descargar la plantilla gratis para analizar tu estado financiero.
Descargar: Hoja de Estado Financiero
Eso s铆 recuerda.
Estos estados financieros, no tienen nada que ver con el concepto de contabilidad o de empresas, sino m谩s bien, que est谩n relacionados a tus finanzas personales.
A continuaci贸n, te dejo una gu铆a para que puedas conocer c贸mo funciona esta hoja de estado financiero y as铆 comiences a trabajar tus h谩bitos financieros.
Índice de contenidos
GU脥A PARA USAR LA HOJA DE ESTADO FINANCIERO
LA DIFERENCIA ENTRE ACTIVOS Y PASIVOS
Empecemos por diferenciar PASIVOS de ACTIVOS. De todas formas si quieres saber m谩s al respecto te invito a leer un art铆culo que escrib铆 sobre los activos y los pasivos seg煤n Robert Kiyosaki
- PASIVOS Son todas aquellas cosas que nos sacan dinero de nuestro bolsillos, como por ejemplo una deuda.
- ACTIVOS Son todas aquellas cosas que nos dan dinero a nuestro bolsillo, como por ejemplo una casa por la que percibes un alquiler.
Por una cuesti贸n l贸gica, los PASIVOS llevan a los GASTOS y los ACTIVOS a los INGRESOS. As铆 que es clave que cuando analices tus finanzas personales y hagas tu hoja de estado financiero, evalues si tienes m谩s pasivos que activos.
Es por esta raz贸n, que en la plantilla, se incluyen 4 campos INGRESOS, GASTOS, PASIVOS y ACTIVOS.
Ahora voy a explicar brevemente que debemos poner en cada categor铆a.
INGRESOS
En la primera parte de la plantilla de estado financiero, encontrar谩s una secci贸n dedicada exclusivamente a los ingresos que recibes mes a mes.
Esta secci贸n est谩 relacionada con los recuadros de PASIVOS y ACTIVOS que figuran en la parte inferior de la hoja de estado financiero (Luego te ense帽ar茅 sobre esta secci贸n).
Sin embargo es importante que los ACTIVOS que incluyas, tendr谩n un impacto en tus INGRESOS y los PASIVOS que incluyas, tendr谩n un impacto en tus EGRESOS o GASTOS.
Para los que reci茅n empiezan o los m谩s j贸venes, quiz谩s solamente llenen el casillero de SALARIO ya que puede darse el caso que no tengan negocios o inversiones que generen ingresos mes a mes.
En esta secci贸n entonces hay que aclarar de qu茅 trabajas y qu茅 salario o sueldo percibes mes a mes.
Los siguientes espacios a llenar son:
- INTERESES: Esto es si recibes intereses de inversiones de dinero como por ejemplo un DPF o dep贸sito a plazo fijo o una caja de ahorros.
- DIVIDENDOS: Aqu铆 deber铆as anotar los dividendos que recibes en acciones o bonos en los que tengas participaci贸n.
- INMUEBLES / BBRR: En este espacio deber铆as anotar los ingresos mensuales que recibes por rentar uno o m谩s inmuebles.
- NEGOCIOS / EMPRESAS: Finalmente en esta secci贸n anotar谩s las utilidades que recibas de negocios o empresas que tengas.
A la derecha del recuadro de ingresos, podr谩s ver sale un recuadro con 3 elementos:
- INGRESO PASIVO: Los ingresos que recibes fruto de tus inversiones y no de tu trabajo.
- INGRESO ACTIVO: Los ingresos que recibes a ra铆z de tu trabajo y que requieren tu tiempo.
- TOTAL DE INGRESOS: La sumatoria de ambos tipos de ingreso.
![Hoja de Estado Financiero - Domina tus finanzas [Plantilla Gratis] 1](https://www.marianocabrera.com/wp-content/uploads/hoja-de-estado-financiero-ingreso-activo-y-pasivo.jpg)
La idea de este recuadro es que puedas comprender si est谩s recibiendo ingresos por invertir o por trabajar.
Una de las claves para poder ser libre financieramente, es lograr que tus INGRESOS PASIVOS crezcan d铆a a d铆a, hasta no tener que depender de un trabajo.
GASTOS
Al igual que en la secci贸n de INGRESOS, esta secci贸n de la hoja de estado financiero est谩 relacionada al recuadro de PASIVOS que aparece m谩s abajo del documento.
Esto significa que muchos de tus EGRESOS estar谩n basados en aquellos elementos que incluyas en la secci贸n de PASIVOS (Cosas que quitan dinero de tu bolsillo)
Para que quede m谩s claro, te pondr谩 un ejemplo:
Imagina que pides un pr茅stamo para un banco. Entonces deber谩s ingresar en el recuadro de PASIVOS, el monto total de ese pr茅stamos que supongamos es de 10.000 d贸lares.
Sin embargo, ese pr茅stamos debe tener una cuota mensual, algo que deber谩s reflejar en el recuadro de EGRESOS. En este caso, imagina que son 100 d贸lares al mes.
Sin embargo la cosa no termina aqu铆. Porque cada mes que pase, deber谩s actualizar tu hoja de estado financiero, disminuyendo el nivel de deuda que tienes del pr茅stamo. Ya que al segundo mes ser谩 de 9.900 d贸lares, al tercer mes de 9.800 y as铆 con el paso del tiempo.
En resumen, en la secci贸n de gastos te encontrar谩s con diferentes opciones para insertar el dinero que sale de tu bolsillo mes a mes:
- IMPUESTOS: Los pagos de impuestos que realices cada mes (O puedes dividir los impuestos anuales en 12 meses)
- PAGO DE HIPOTECA: La mensualidad a pagar por la hipoteca de tu hogar.
- EDUCACI脫N / COLEGIO / UNIVERSIDAD: Gastos mensuales en educaci贸n.
- PR脡STAMO VEHICULAR: La mensualidad que pagas cada mes del pr茅stamos de tu veh铆culo.
- TARJETAS DE CR脡DITO: El pago mensual de las deudas que tengas en tarjetas.
- TASAS COMERCIALES: Si est谩s pagando por ejemplo alguna mensualidad de algo que hayas sacado a cr茅dito.
- SALUD / SEGUROS: La cuota mensual de tus seguros de salud, vida y otros.
- GASTOS FAMILIARES: Si llevas un correcto control de tus finanzas personales, aqu铆 deber铆as poner tus gastos mensuales en su totalidad.
- OTRAS DEUDAS / PAGOS: Mensualidad que pagas para cubrir otras deudas.
Como puedes ver, aqu铆 tienes todos aquellos elementos que sacan dinero de tu bolsillo, ya sean gastos fijos, variables o bien deudas.
Finalmente y al igual que en los INGRESOS, a tu derecha encontrar谩s un campo que dice EGRESOS y refleja la sumatoria de todos tus egresos.
FLUJO DE CAJA MENSUAL
En esta secci贸n, vas a ver claramente si est谩s generando m谩s INGRESOS en tu vida o m谩s EGRESOS.
Si el flujo de caja mensual es positivo, significa que est谩s generando m谩s ingresos que egresos y eso es muy bueno.
Si tu flujo de caja mensual es igual a cero, entonces significa que est谩s viviendo con el 100% de lo que ganas.
Finalmente si el flujo de caja mensual es negativo, deber铆as preocuparte. Esto significa que est谩s gastando m谩s que lo que ganas, as铆 que solo te quedan dos opciones:
- Aumentar tus ingresos (Especialmente los ingresos pasivos)
- Disminuir tus deudas as铆 bajan tus gastos mensuales.
ACTIVOS
Esta es la palabra que debes memorizar, entenderla y siempre buscar la forma de sea parte de tu d铆a a d铆a.
Un activo es todo aquello que te genera ingresos
En esta secci贸n vas a tener que ingresar todos aquellos ACTIVOS que tienes en tu vida y te generan ingresos. Eso s铆, ten en cuenta que algunos ACTIVOS pueden reflejarse tambi茅n en PASIVOS cuando todav铆a hace falta pagar por ellos.
Por ejemplo:
Imagina que adquieres un local de alquiler de pel铆culas en DVD que cuesta 10.000 d贸lares. Sin embargo, lo adquiriste con tan solo 5.000 d贸lares y para el resto pediste un pr茅stamo (Deuda de 5.000 d贸lares).
Esto significa que la tienda de DVD por un lado es un ACTIVO que ya te puede generar ingresos y por el que pagaste 5.000 d贸lares, pero a su vez tiene un pr茅stamos que es un PASIVO, por el cual debes pagar todav铆a los 5.000 d贸lares restantes de los 10.000 d贸lares.
Sin embargo, la ventaja es que ese local de DVD te puede generar INGRESOS PASIVOS que ayuden a pagar autom谩ticamente el pr茅stamo.
Por ejemplo si esa tienda te genera ingresos por 500 d贸lares y la cuota del pr茅stamo es de 350 d贸lares, la propia tienda estar铆a pagando el pr茅stamos y encima te estar铆a dejando 150 d贸lares de INGRESO PASIVO.
Una vez que hayas comprendido c贸mo funciona esta secci贸n, es hora de que ingreses todos aquellos ACTIVOS que tengas en tu vida. Las categor铆as disponibles (Aunque puedes ingresar las tuyas) son las siguientes:
- AHORROS: Dinero que tengas guardado en tu casa o en el banco.
- ACCIONES / BONOS/ OTROS: Inversiones que tengas en diferentes papeles.
- BIENES RA脥CES / INMUEBLES: Las inversiones que tengas en inmuebles.
- NEGOCIOS / EMPRESAS: Inversiones que tengas en negocios o empresas.
PASIVOS
Finalmente, hemos llegado al recuadro de los PASIVOS.
Ya te habl茅 sobre este recuadro en la secci贸n de EGRESOS o GASTOS y es que en esta secci贸n deber谩s ingresar todas aquellas cosas que sean deudas y te produzcan egresos de dinero.
Lo m谩s importante de todo, es que comprendas que los PASIVOS al generar EGRESOS de dinero, est谩n afectando a tus finanzas personales y posiblemente hasta tus negocios e inversiones, as铆 que es clave deshacerte de ellos r谩pidamente.
En fin, recuerda que es muy importante que tengas buenos h谩bitos financieros en tu vida y que junto a esta hoja de estado financiero lleves un correcto control de tus finanzas personales.
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