Planifique sus finanzas – Plan financiero I

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Uno de los factores importantes a la hora de comenzar a invertir es tener un plan financiero. Hace un tiempo subí a este blog una hoja de estados financieros para saber dónde estaba uno parado financieramente. Antes de comenzar o intentar invertir es necesario saber cómo está la situación financiera de cada uno.

Luego de eso creé otro tema donde se hablaba de cómo mejorar las finanzas personales para comenzar a tener un poco más de dinero, incluso tenemos la regla 9080 que creé en su momento.

Hoy ampliaré un poco más sobre el tema de tener un plan financiero, factor fundamental a la hora de invertir. A esta altura usted debe saber, donde está parado financieramente, debe saber cómo acumular un pequeño capital para invertir y lo más importante, debe saber hacía donde quiere ir.

Para eso, está el plan financiero.

  • ¿Qué es un plan financiero?

[quote_box_center]Supongamos que usted se quiere ir de viaje con su familia a otro país. Estoy seguro que no se despierta un día y le dice a su familia – “Hagan sus valijas, hoy nos vamos a Cancún” – al contrario, seguramente primero usted vio que cantidad de dinero tenía ahorrado o disponible, luego de eso estimó a dónde podría viajar con ese dinero, también calculó si podía ahorrar un poco más durante unos meses, averiguó costos de pasajes, hoteles, lugares. Una vez que tenía el dinero compró el paquete, planificó el viaje, etc, etc, etc[/quote_box_center].

La gran pregunta que le hago ahora es: ¿Y por qué con el dinero no hace lo mismo?

Tenemos la rara costumbre de administrar el dinero según la ocasión, planificar básicamente que hacer con el mismo, pero nunca planificamos como conseguir más dinero en nuestra vida. Muy pocas personas tienen planes financieros. Las que lo tienen, poco a poco alcanzan el éxito.

Entonces un plan financiero es un pequeño plan que dice desde donde estamos parados financieramente, hasta donde queremos llegar y cómo.

  • ¿Qué es necesario para tener un plan financiero?

Obviamente un plan financiero debe tener los siguiente puntos:

1 – Una estrategia

Usted debe seguir una estrategia en su plan financiero, ya sea comenzar a invertir mediante la creación de pequeños negocios, luego pasar a invertir en emprendedores, luego en la bolsa o bienes raíces, o realmente usted puede conseguir la combinación que crea correcta en su caso. Mi plan financiero comienza con creación de pequeños negocios, luego invertir en emprendedores o proyectos pequeños, luego en bienes raíces básicamente.

2 – Objetivos:

Usted debe alcanzar pequeños o grandes objetivos a lo largo de su vida.

Recuerdo que un amigo tenía problemas para ir al gimnasio ya que quería moldear su cuerpo en un solo día (común en muchos de nosotros cuando llega el verano) hacía algunos de los ejercicios y siempre terminaba dejando y volviendo al gimnasio, nunca pudo quedarse un buen tiempo. Le recomendé entonces que en vez ir y hacer toda la serie de ejercicios que vaya y cumpla pequeños objetivos, por ejemplo que comience en vez de una hora con 15 minutos, pero que haga bien esos 15 minutos, luego que pase a media hora, así hasta las 2 horas. Al final logró quedarse muchísimo tiempo y gracias a que en vez de ir en busca de un gran objetivo, fue cumpliendo pequeños.

La idea es que usted defina sus objetivos en base a lo que crea correspondiente, nadie más que usted debería saberlo.

Entonces los objetivos son los pasos que vamos a seguir para llegar a nuestro fin, que estimo que es, convertirse en inversor.

3 – Tiempo

Un objetivo, que dura 10 años cuando lo que usted quería eran 5, ya no es un objetivo, es un mal cumplimiento de un objetivo. Es fundamental ponerse plazos para cada uno de los objetivos y tratar de cumplirlos. Nuevamente con el ejemplo de mi amigo y su gimnasio, no le puse 10 horas de entrenamiento para comenzar, sino 15, luego 30 minutos, luego 1 hora y así hasta que pudo ir 2 horas por día.

4 – Metodología

Es importante también tener una metodología a seguir, esto sería por ejemplo que mientras invierte en pequeños negocios quiere estudiar el mercado de los bienes raíces así cuando le toque el turno de invertir en ese punto, no va a estar en cero su conocimiento. Básicamente aquí va a definir los métodos que utilizará a lo largo de su plan financiero.

Para poner un ejemplo de plan de negocios, le muestro el que está en el sitio web del Programa de Formación de Inversores. Allí plantean un plan financiero que se basa en 28 ciclos, la idea es comenzar con $1000 o U$1000 y llegar al millón de la siguiente manera:

Ciclo
Monto
Meta
Utilidad
Acumulado
Etapa
1
1000 50% 500 1500 Aprendizaje
2
1500 40% 600 2100 Aprendizaje
3 2100 35% 735 2835 Aprendizaje
4 2835 30% 851 3686 Negocios Pequeños
5 3686 25% 921 4607 Negocios Pequeños
6 4607 20% 921 5528 Negocios Pequeños
7 5528 25% 1382 6910 Negocios Pequeños
8 6910 30% 2073 8983 Negocios Pequeños
9 8983 20% 1797 10780 Negocios Medios
10 10780 20% 2156 12936 Negocios Medios
11 12936 25% 3234 16170 Negocios Medios
12 16170 25% 4043 20213 Negocios Medios
13 20213 30% 6064 26276 Negocios Medios
14 26276 30% 7883 34159 Negocios Medios
15 34159 30% 10248 44407 Negocios Medios
16 44407 20% 8881 53289 Negocios Mayores
17 53289 20% 10658 63946 Negocios Mayores
18 63946 20% 12789 76736 Negocios Mayores
19 76736 25% 19184 95920 Negocios Mayores
20 95920 25% 23980 119900 Negocios Mayores
21 119900 25% 29975 149874 Negocios Mayores
22 149874 30% 44962 194837 Negocios Mayores
23 194837 30% 58451 253288 Negocios Mayores
24 253288 25% 63322 316610 Inversiones
25 316610 30% 94983 411593 Inversiones
26 411593 35% 144057 555650 Inversiones
27 555650 35% 194477 750127 Inversiones
28 750127 35% 262545 1012672 Inversiones

Entonces puede ver los 28 ciclos, luego de eso el monto a utilizar, luego la meta (adquirir un X%), la utilidad que nos da esa inversión, el total de dinero acumulado y por último etapa de inversión en la que estamos.

Es solo un ejemplo de plan financiero, también puede ser textual, en Excel, lo que usted quiera.

Así que comience ya a desarrollar su plan financiero, más adelante vamos a ir puliendo algunos detalles, pero comience sus primeros bocetos. Inténtelo solamente y descubrirá que quizás tengo un plan muy interesante y fácil de seguir. Viendo el plan financiero que le acabo de mostrar, si bien quizás no lo tenga ahora… ¿No es capaz de conseguir $1000 para comenzar a invertir?.. Es puramente psicológico, si se pone a pensar quizás los consiga y pueda seguir ese plan financiero.

Manténganse en movimiento, cree su plan financiero.

Cualquier problema que tenga no dude en consultarme.

Muchas gracias por su tiempo.

Mariano Cabrera Lanfranconi

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10 Comentarios En "Planifique sus finanzas – Plan financiero I"

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Rubiana
Invitado

Hola Mariano,

Antetodo gracias por colocar informacion de mucha utilidad para nosotros y compartir tus conocimientos, me gustaria que colocaras informacion de ideas de negocio, tomando en consideracion un capital bajo.

Gracias mil y sigue siendo tan lindo.

Dominican Republic

Giovanny Rey
Invitado

Mariano y amigos inversores buen día…estoy interesado en invertir en bienes rsíces y me gustaría encontrar un plan financiero personal pero que sea concretamente de bienes raíces…les agradecería si me pueden informar de un sitio donde lo pueda descargar o una pagina donde lo vendan..mi correo es giorey27-6@hotmail.com gracias…

Mariano Cabrera Lanfranconi
Invitado

Os Mau Elias:

Puede ingresar al PFI (Progama de formación de inversores) en http://www.programafinanciero.com allí tienes para descargarte los documentos gratuitos (te los recomiendo) y luego puede llenar el formulario de inscripción.

También puede ingresar a http://www.clubrichdad.com foro del cual soy moderador y disfrutar de un descuento especial para los miembros del Club Rich Dad.

Por último puede visitar el foro del PFI en http://www.foroinversores.com donde podrás leer los comentarios y opiniones de los actuales miembros del programa para asegurarte de que realmente sea lo que quieres.

Os Mau Elias
Invitado

Mariano. De nueva cuenta Os Mau Elias. He leido en varios sitios de tu sitio (valga la redundancia) acerca del programa de formacion de inversores. ¿Como puedo acceder a el? gracias. saludos.

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